Czy po upadłości konsumenckiej można wziąć kredyt

Czym jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka to instytucja prawa upadłościowego, która dotyczy osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Cechą charakterystyczną tej formy upadłości jest to, że dłużnik nie jest w stanie samodzielnie sprostać swoim zobowiązaniom finansowym, a sytuacja ta jest na tyle poważna, że konieczne jest złożenie wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez dłużnika lub wierzyciela. Wniosek ten jest następnie oceniany przez sąd, który na podstawie informacji o sytuacji finansowej dłużnika decyduje o ogłoszeniu upadłości. Informacja o upadłości konsumenckiej dłużnika jest wpisywana do odpowiedniego rejestru (np. BIK, KRD), a także powiadamiają o tym syndyk i wierzycieli.

Podczas procesu upadłości, do masy upadłości wchodzi całość lub część majątku dłużnika, z wyjątkiem składników wyłączonych przez przepisy prawa upadłościowego. Taki majątek jest następnie wykorzystywany do spłaty zobowiązań wobec wierzycieli. Proces ten jest nadzorowany przez syndyka i może zakończyć się albo pełnym zaspokojeniem roszczeń wierzycieli, albo ich częściową spłatą.
Ważną częścią upadłości jest również stworzenie i wdrożenie planu spłaty zadłużenia, który ma pomóc dłużnikowi w powrocie do stabilnej sytuacji finansowej. Ten element odróżnia upadłość konsumencką od innych form bankructwa, gdzie celem jest jedynie sprzedaż majątku dłużnika w celu spłaty długów.

 Ogłaszając bankructwo, dłużnik przyznaje się do swojej niewypłacalności, czyli do stanu, w którym nie jest on w stanie wykonywać swoich wymagalnych zobowiązań finansowych, choć posiada takie zobowiązania i jest zobligowany do ich realizacji ze strony prawnej.  

Czy bank widzi upadłość konsumencką?

 Tak, każdy, kto złoży wniosek o upadłość konsumencką, powinien wiedzieć, że informacja o bankructwie jest rejestrowana w krajowym rejestrze dłużników niewypłacalnych, czyli BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Ogłoszenie bankructwa ma swoje konsekwencje. Wiele osób myśli, że po złożeniu wniosku o kredyt, bank nie będzie brał pod uwagę wcześniejszej upadłości. Niestety, taka informacja utrudnia, a często nawet uniemożliwia uzyskanie finansowania. Czyli, upadłość wpływa na zdolność kredytową kredytobiorcy.

Decyzja o ogłoszeniu upadłości może zatem poważnie wpłynąć na przyszłe zdolności finansowe danej osoby. Historia kredytowa, zapisana w Biurze Informacji Kredytowej, jest jednym z pierwszych źródeł informacji kredytowej dla banku. Dodatkowo, jeśli dłużnik jest w trakcie postępowania upadłościowego, bank ma prawo odmówić udzielenia kredytu czy pożyczki, nawet jeśli klient nie ma żadnych innych zobowiązań. 

Ważne jest, że osoba, która się stara o udzielenie kredytu w dowolnym banku, nie jest w stanie swobodnie zarządzać swoim majątkiem na czas trwania postępowania upadłościowego. Oznacza to, że nie jest w stanie spłacać zadłużenia. Musi to się skończyć decyzją sądu o zakończeniu postępowania upadłościowego. Tylko wtedy dłużnik może być usunięty z bazy BIK i odzyskać pełną zdolność kredytową. 
Tak więc, każdy kto planuje złożyć wniosek o bankructwo, powinien zdawać sobie sprawę z tych kwestii. Warto wiedzieć, że upadłość  jest formą restrukturyzacji zadłużenia, która została stworzona specjalnie dla osób prywatnych, czyli konsumentów.

Ile lat po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej można wziąć kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy ?

 Upadłość konsumencka to proces prawny, mający na celu pomóc osobie, która nie jest w stanie spłacić swoich długów. Proces jest skomplikowany, a konsekwencje ogłoszenia upadłości konsumenckiej mogą być długotrwałe. Jak więc wygląda sytuacja kredytu po ogłoszeniu bankructwa?

W trudnej sytuacji gospodarczej, wiele osób boryka się z pytaniem – Ile lat po upadłości konsumenckiej można wziąć kredyt? Co istotne, upadłość konsumencka a kredyt hipoteczny lub kredyt gotówkowy mają na tyle różne specyfiki, że mogą mieć inne zasady. Oddalić wniosek o ogłoszenie upadłości, zaciągnąć kredyt na spłatę wierzytelności niestety nie jest możliwe od razu. Informacje te są bowiem notowane w Bik przez okres 10 lat od dnia umorzenia całości lub części długów. 

To są konsekwencje upadłości, które trzeba przeczytać, zrozumieć i przyjąć do wiadomości przed podjęciem decyzji o złożeniu dokumentu o ogłoszenie upadłości. Pozytywnym aspektem jest możliwość oddłużenia, dzięki której upadły ma szansę swobodnie zarządzać własnym majątkiem. Jednak pożyczki dla upadłych czy wzięcie sprzętu na raty, nie są możliwe bez odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Wydawać by się mogło, że to zniechęcające informacje, lecz po głębszym zrozumieniu tematu upadłości – jest to konieczny krok do przywrócenia stabilności finansowej.

Mimo to, na pytanie ile lat po upadłości można wziąć kredyt, nie ma jednoznacznej odpowiedzi. Jest to zależne od indywidualnej sytuacji upadłego, jednak średni czas oczekiwania wynosi 7 lat od daty ogłoszenia upadłości konsumenckiej.